Co je to hypotéka a jak jej získat? Dokumenty, první splátka, úroky, splacení hypotečního úvěru

V současné realitě života, kdy se světová populace roste, jedním z nejnaléhavější je problém bydlení. Není žádným tajemstvím, že ne každá rodina, zejména mladých lidí, může dovolit koupit své vlastní domy, a tak stále více a více lidí se zajímá o to, co hypotéka je a jak jej získat. Jaké výhody tento typ úvěrů , a je-li „hra stojí za námahu“ stojí za to?

Podstatou hypotéky je, že pokud nemáte dobrou rodinu, která může si půjčit peníze na nákup domů a mít svůj vlastní byt opravdu chcete, můžete jít do banky a získat požadovanou částku. Nicméně, tento typ úvěru je mírně odlišná od běžného spotřebitelského úvěru, na které jsme si zvykli. Co přesně - budeme vyšetřovat.

Co je to hypotéka a jak se dostat bez problémů

Za prvé, musíte pochopit, že hypoteční úvěr - úvěr cíl pro nabývání nemovitostí, a na rozdíl od spotřebitelských úvěrů se nechcete dostat disponovat penězi podle svého uvážení. Kromě ustanovení v tomto případě se často stává sama objektem nakoupené - byty, obchody, průmyslových objektů. Proto, to může být argumentoval, že bezpečnost nemovitostí k zajištění závazků vůči věřitelům a mají hypotéku. Banky, mimochodem, nejen útočiště - záruka může být auto, loď, půda. Nicméně, rys tohoto typu úvěru je, že takto získala objekt stává majetkem dlužníka ihned po zakoupení.

V Rusku, nejběžnější variantě tohoto způsobu půjčky - hypotéku na dům. A, jako pravidlo, zastaveny do banky, jak to dostane byt, i když jako jedna z možností, je možné položit a stávající vlastnosti. Tento typ služby nabízí téměř všechny banky - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Jakékoli hypoteční úvěrová instituce je vždy výhodné, protože i v případě, že dlužník nemůže najít finanční prostředky na zaplacení dluhu, zástava zůstane v bance. To je důvod, proč poslední ochotně rozdávat takové půjčky, soupeří nabízí „příznivé“ podmínky.

Poskytnout úvěr, co musíte udělat,

Chcete-li byt v hypoték se stal realitou, bude mít dost „tvrdě pracovat“ shromáždit potřebné dokumenty. Ale budeme hovořit o tom o něco nižší, ale teď pojďme udělat portrét průměrného potenciálního zákazníka je schopen získat hypotéku:

1. První ze všech věkových kategorií - to je považováno za ideální rozmezí 23 až 65 let.
2. Úroveň spolehlivosti - je třeba dokonalé úvěrovou historií. Pokud vůbec, nejste k dispozici, před vyhledáním velkou půjčku, vzít pár spotřebitele a jemně jim zaplatit. Samozřejmě, že spotřebitelský úvěr není tak velký, jak hypotéky, splátky budete platit mnohem menší, ale přítomnost dvou nebo tří úvěrů, které byly zaplaceny včas, je velmi pozitivní dopad na image v očích banky.
3. Pracovní zkušenosti - více než dva roky, a poslední místo výkonu práce - ne méně než 6 měsíců.
4. Existence „bílý“ příjem stačí splatit měsíční splátky.
5. A samozřejmě, budete muset sbírat obrovský seznam dokumentů, a vážnější banku, tím více papíry, certifikáty a potvrzení o které jste požádali.

Samozřejmě, že výše uvedené požadavky - to je generické verze, najdete trochu vyšší výkon v brožurách. Například některé banky stránkách svých prospektech tvrdí, že jsou ochotny vydávat hypoteční úvěry fyzickým osobám 18 let. Nebo další možnost: že pro pozitivní odpověď nepotřebujete výsledovku. Takže vím, že většina z toho je jen reklamní trik. Zákazníci, kteří znají z vlastní zkušenosti, že hypotéky a jak jej získat, říkají: pokud nesplňují výše uvedené požadavky, úvěr na byt nenechá vás. A kdo může jistě počítat s kladnou odezvou?

Ano, je pravděpodobné, že dát půjčku, jestliže:

• máte alespoň 20% nákladů na zakoupené bydlení pro zálohu;
• Vaše oficiální plat nejméně dvojnásobku měsíční platby;
• hypotéka se vydává za byt, a nikoliv pozemků nebo soukromém domě;
• všichni zdatní rodinní příslušníci mají oficiální pracovní místa s „bílé“ platu;
• tam je další vlastnost už patří vám vlastnického práva (pěšce a je to také není nutné);
• nemáte nesplacené půjčky a dalších dluhových obligací;
• nechcete působit jako ručitel půjčky příbuzným nebo přátelům;
• odsloužených let v posledním zaměstnání je více než 2-3 roky;
• můžete poskytnout jednu nebo dvě rozpouštědla ručení (nutné často, ale ne vždy).

dokumenty

Rozhodli jste se, že jediný způsob, jak zlepšit jejich životní podmínky - hypotéky. Banky vyžadují, abyste impozantní balík dokumentů. Uvažujme jej podrobněji.

Generalizované seznamu vypadá takto:

• Bank profil;
• Žádost o registraci hypotéky - někdy můžete zařídit on-line tím, že navštívíte oficiální stránky instituce;
• fotokopii pasu nebo rovnocenný doklad;
• kopie osvědčení o státním důchodovém pojištění;
• Certifikát (kopie) z daňové evidence na území Ruské federace (INN);
• muži ve vojenském věku také potřebovat kopii průkazu totožnosti;
• fotokopie vzdělávání přijaté dokumenty - diplomy, certifikáty atd.
• kopie osvědčení o manželství / rozvod, narození dětí;
• manželská smlouva (kopie), je-li k dispozici;
• fotokopie pracovní knihy (všechny strany) u zaměstnavatele, které potvrzuje záznam;
• veškeré doklady o výši a zdroje svého příjmu - daně z příjmů fyzických forma 2, prohlášení o bankovním účtu, obdržení výživného nebo pravidelné finanční pomoci a tak dále ..

V některých bankách tyto dokumenty je dostačující, ale většina hypotečních úvěrů vyžaduje mnohem větší množství cenných papírů. Například, budete pravděpodobně muset připravit:

• 9 forma - osvědčení o registraci v místě trvalého pobytu;
• fotokopie pasů všech osob žijících s vámi, stejně jako nejbližší rodiny (rodiče, děti, manželé), bez ohledu na jejich místo bydliště;
• Informace o výši důchodu a kopie důchodového osvědčení pro non-pracovní příbuznými stejného věku v;
• kopie osvědčení o úmrtí zůstavitele blízcí příbuzní - manželé, rodiče nebo děti.

Opět platí, že dokumenty

Máte-li žádné drahé nemovitosti, je nutné právní dokumenty potvrzující vlastnické právo - .. dodací listy, dárek, privatizačních certifikátů do domku, byt, auto, atd Dále budete potřebovat potvrzení o formuláři 7, vyznačující se tím, parametry, které vlastníte byt / nebytové prostory.

Jakmile budete mít akcie ve vlastnictví, dluhopisy apod. E., je nutno poskytnout výpis z evidence držitelů cenných papírů.

Hypotéky na bydlení - je odpovědný. Takže určitě muset poskytnout důkaz své věrnosti - úvěrovou historií, kopie účtenek za včasné zaplacení telefonu a utilit, nájemné za posledních několik měsíců, a to je lepší pro rok nebo dva.

Máte-li bankovní účet - karty, proud, vklad, úvěr, poptávka, atd. - budete potřebovat doklady potvrzující jejich přítomnost.

Kromě toho to všechno získat úvěr, ujistěte se zásobili certifikát potvrzující, že nejsou registrovány v duševním a léčbu drogové kliniky.

Voláte-li do banky, budete muset nejen kopie, ale i originály výše uvedených cenných papírů, a pokud máte co-dlužník, stejný soubor dokumentů musí být připraveny a k němu.

A opět dokumenty

mohou být požadovány další doklady pro ty, kteří pracují „on“ a má svůj vlastní podnik. To může zahrnovat kopie základních dokumentů, což představuje prohlášení o přítomnosti zisku / ztráty za posledních několik let, personální, kopie klíčových smluv, rozvahy - obecně veškeré dokumenty, které mohou potvrdit finanční stabilitu vaší firmy a její schopnosti k dynamickému rozvoji.

Pokud jste IP bez právnické osoby, banka je pravděpodobné, že požádat o poskytnutí:

• osvědčení o registraci;
• stvrzenku o zaplacení daní a příspěvků v různých fondů;
• kopie výpisů z bankovních účtů za posledních několik let;
• Ledger náklady a výnosy (pokud existuje);
• kopie pronájmů prostor a jiných dokumentů jako důkaz stability a solventnosti;

Jak můžete vidět, že byt je v hypoteční - to je docela nepříjemné. Jakmile jsou všechny požadované dokumenty předloženy, je nutné počkat na rozhodnutí banky o poskytnutí hypotéky. Typicky, doba projednání může trvat dny až několik týdnů, ale některé banky nabízejí služby „quick hypotéka“, kdy může být rozhodnuto o dvě až tři hodiny. Získat předchozí souhlas, můžete začít hledat byt.

Jak si vybrat banku: nejvýnosnější hypotéky

Je-li dlouhý seznam požadovaných dokladů vás nevyděsí, a vy jen posílil ve svém rozhodnutí přijmout realitní úvěr, pojďme se blíže podívat na otázku, jak přesně si vybrat nejvýhodnější nabídku. Je jasné, že splácení hypotéky - dlouhá a poměrně drahé, ale platit jak víte, nechci nikoho. Na co se zaměřit při výběru úvěrovou instituci?

1. Za prvé, měli bychom pečlivě zkoumat programy nabízené bankami. Ve stejné době, snaží se věnovat pozornost institucí působících na trhu, není první rok a má prokazatelné výsledky.
2. Pokud již máte kartu (jakýkoliv) některého z bank, a jste spokojeni s jeho prací, v prvé řadě věnovat svou pozornost na tomto podniku. Faktem je, že obvykle pravidelné zákazníky, mnoho finančních institucí nabízet speciální, příznivější úvěrové podmínky , než lidé, kteří se na ně vztahují poprvé.
3. Věnovat pozornost nejen na úrokové sazby, ale i na pravděpodobný počet jednorázových plateb, jejichž výše je v důsledku může být docela velký. Takové „provize“ mohou být účtovány bankou pro vydávání různých osvědčení, pojištění a další služby.
4. Ujistěte se, že prozkoumá možnost předčasného splacení úvěru. Například, v bance, as „VTB“, hypotéky může být splaceny předčasně bez problémů, a jiných úvěrových organizací, v tomto případě požadovat, aby klient platit některé další pokuty a penále. To může také ovlivnit vaši volbu.
5. Téměř každá bankovní instituce má své vlastní webové stránky, kde si můžete snadno najít hypoteční kalkulačku. Je to docela pohodlné: vyplnění příslušných polí, můžete zhruba spočítat, kolik peněz budete muset zaplatit měsíčně. Porovnat tyto údaje, běh na stránkách několika bank, a určit nejvýhodnější nabídku.

Aby nedošlo k záměně s mnoha návrhů, můžete si sami malý stolek, kde sloupce budou podmínky pro poskytování úvěrů a řetězce - několik bank, které nabízejí hypotéky. Nezapomeňte použít hypoteční kalkulačka - to bude značně usnadní vaše výpočty a pomáhají určit celkový přeplatek a výši měsíční splátky.

Sloupy (kritéria) mohou být:

• doba trvání úvěru;
• úroková sazba;
• měsíční platba;
• závěrky, jednorázové platby Komise;
• Potřebuji ověření příjmu;
• možnost předčasného splacení;
• velikost počátečního povinného příspěvku;
• penále za pozdní platbu měsíčních poplatků;
• propagační nabídky.

Samozřejmě, že navrhovaný seznam kritérií, které můžete přidat do svého vkusu. Nespěchejte vybrat banku s nejnižší úrokovou sazbou - snad všechny ostatní podmínky nebudou příliš jako ziskové. Tak hodnotí všechny body v komplexu.

sociální hypotéky

Tam je další bod, ke kterému byste měli dávat pozor při výběru banky. Faktem je, že pro některé kategorie občanů je poskytována takzvaná sociální hypotéka - zvýhodněných úvěrech zaměřený na poskytování bydlení pro zranitelné lidi, kteří prostě nejsou schopni koupit byt v „komerční hypotéky“.

Hlavní rozdíl mezi tímto typem úvěrů jsou náklady na jeden metr čtvereční zakoupené bydlení. Za účelem účasti v programu, je nutné podat žádost s cílem zlepšit životní podmínky a aby byly registrovány v Správy v místě bydliště. Tam, vaše žádost zváží a přijme odpovídající rozhodnutí. Jedním z hlavních kritérií pro pořádání záznamy, je na vedení KM RT Rozlišení № 190, z čehož vyplývá, že míra celkové plochy skříně poskytující osobu je 18 m ^2.

Účastníci programu „sociální hypotékou“ může být, například, státní zaměstnanci. Kredit může být vydáno necelých 7% ročně po dobu až do 28,5 let, zatímco často dělat první platbu není nutná.

Nicméně, ne všechny banky pracují s tímto druhem úvěrů. Potřebné informace o tom, kde může být vydán, a to, zda se můžete kvalifikovat ho přijímat, lze nalézt v centru (okres) podání. Nejčastěji tam má oddělení odpovědné za bytovou politiku.

Půjček mladým rodinám

Jsou-li starší lidé obdrželi hlavně bydlení v sovětských dobách, hypotéka pro mladé rodiny - to je nyní téměř jediný způsob, jak získat vlastní bydlení a osamostatnění. Naštěstí tento typ úvěrů je také podporována státem.

Každá mladá rodina se může zúčastnit federální program a nárok na státní dotaci na nákup svých domovů. Normal pro rodinnou oblasti 2 osoby 42 metrů čtverečních. Tato rodina může být poskytnut grant ve výši 35% nákladů na bydlení. Pokud se mladý pár má děti, míra bydlení je vypočtena jako 18 m ² na osobu, a velikost grant se zvýší na 40% z ceny.

Státní hypotéky pro mladé lidi může být poskytnuta nejen v případě, že oni jsou ženatí - „singles“ také mohou mít nárok na zvýhodněný úvěr. Chcete-li to po celé zemi, je oživení praxi studentů konstrukčních týmů, které jsou vytvořeny v mnoha univerzitách. Poté, co taková stíhací jednotka bude pracovat „pro dobro vlasti,“ sto padesát směny, stává se nárok na hypotéky na byt za cenu. Tak, některé práce dělat, můžete si koupit dům je 2-3 krát levnější než z jeho tržní hodnota.

Hypotéka na opraváři

Národní program „Military hypotéka“ - to je další verze populárního podpory. Program si klade za cíl zlepšení životních podmínek vojenského personálu do fondového systému hypoték. To vše závisí na pozici strany a datum prvního kontraktu na toku služeb.

Podstatou programu „Vojenská Hypoteční“ spočívá v tom, že každý rok na individuálním účtu každého opravář stavu uvádí určitou částku, jejíž výše se pravidelně přezkoumává ruské vlády v závislosti na úrovni inflace a dalších ukazatelů. Postupem času, nahromaděné množství lze použít jako zálohu na hypotéku.

Klady a zápory

Nyní, když jste alespoň v obecné rovině jasně najevo, že takové hypotéky a jak ji získat, je nemožné zastavit na hlavní výhody a nevýhody tohoto způsobu půjčování.

Samozřejmě, že hlavní výhodou hypotéky je, že vlastní byt, můžete si právě teď, spíše než šetřit na něj v příštích letech, „mykayas v rozích.“ Vzhledem k tomu, že úvěr je vydán pro mnoho let, měsíční splátka obvykle není příliš velká, a vrátí ji plně schopna průměru rusky.

Avšak navzdory „duhy“ vyhlídky nemusí zapomenout na nedostatky, mezi něž patří v první řadě by měl být nazýván velký přeplatek Zájem, někdy dosahuje více než 100%. Kromě toho téměř hypoteční smlouvy každý je vždy přítomné náklady třetích stran - za vedení úvěrového účtu, pro posouzení žádosti, různé pojištění, provize a tak dále. To vše dohromady může dosáhnout 8-10% nákladů na zálohu. A samozřejmě, obrovský seznam dokumentů, i když to není překvapující, protože banka důvěřuje vám hodně peněz, a velmi dlouhodobá.