Hypotéky na výstavbu rodinného domu. Jak získat hypotéku: krok za krokem průvodce

Takový bankovní termín jako hypotéky, se stal součástí našeho života. V současné době drtivá většina mladých rodin nestačí k získání jejich vlastní domy bez vypůjčených prostředků. Mezitím někteří nechtějí koupit na zavírací tlačítko v šedých zdí města. Budovat své vlastní domy - atraktivnější volbu. Ale hypotéku na výstavbu rodinného domu - zvláštní fenomén, který způsobuje spoustu otázek. Zkusme se jim porozumět.

Postavit dům, nebo koupit ready-made železobetonových metrů ve městě?

Změna městského bydlení v soukromém domě na předměstí - skvělý způsob, jak ušetřit na proslulé náměstí a zbavit se nepříjemných sousedů s vrtačkou přes zeď. A to není všechny výhody soukromého domu. Uvažujme je v tomto pořadí:

• Není žádným tajemstvím, co o životním prostředí ve městě. To je dvojnásob urážlivé používat hypotéky na koupi bytu, a pak platit za každý den otravy jedovatým vzduchem a nekonečné cigaretového kouře ze schodiště. Čerstvý vzduch v zemi - velké plus pro ty, kteří se starají o zdraví rostoucí generace.
• Předtím, než se dostanu do trhu s bydlením, v bytě koná v rozpětí 2-3 zprostředkovatelů. Tím se náklady příliš vysoké. Cena za čtvereční statku je 2-krát nižší, i když si vzít hypotéku na budově.
• Při plánování domov je tam, kde hýří fantazie. Kromě domů, můžete vytvořit altán, organizovat rybník nebo na bazén. Byt - jen experiment s renovací a interiérového designu.

Co dělat, když nemáte finanční prostředky?

Je-li mladá rodina v úmyslu přejít od městských konkrétních metrů čtverečních ve svém vlastním domě, by mělo být připraveno ke značným nákladům. Stavebnictví - případ není levná. A ne každý průměrná rodina v naší zemi může dovolit takovou radost. Jak mohu najít peníze na vlastní dům?

Existuje několik způsobů:

• vzít hypotéku na výstavbu soukromých domech;
• vydat žádný univerzální úvěru zajištěného stávající nemovitost a peníze použít na výstavbu;
• vydávat spotřebitelských úvěrů.

Vezměme si podrobněji první metoda. Jaké jsou nuance a složitosti hypotéky na budově? Jaké podmínky vystavit úvěrů pro dlužníky?

Nároky bank

Hypotéky na výstavbu rodinného domu - riskantní akci pro banku. Pokud objekt není dokončena, je nepravděpodobné, že bude považovat za likvidní. Pod nešťastných okolností, v případě, že dlužník je najednou nebude schopen splácet úvěr v plné výši a bude vyžadovat provádění zajištění splatit dluh, banka nebude moci prodat pozemek s zahájených bytů.

Z tohoto důvodu, věřitelé nedůvěra k takovému hypotéky. Dávají ji jen za zvláštních podmínek a další ustanovení v podobě zajištění a / nebo záruky. Také banky jsou nasazené poměrně přísné požadavky pro budoucí dlužníky. A také k zajištění. Zjednodušeně řečeno, většina z nich podobné předpisy. Tam jsou jen některé výkyvy v obou směrech vzhledem k věkové hranice nebo jiných jejich vlastností klienta. Jaké parametry jsou definovány pro banky? Zde je několik faktorů:

• Pro dlužníka a jeho ručitelů - věku, typu zaměstnanosti a počtu odpracovaných let, státní příslušnost a místo bydliště.
• Pro zajištění - hodnota, druh použití, fyzikálních vlastností, právní čistoty, absence finančních břemen a další omezení plného požívání jeho zamýšlený účel.

Také, že banka bude požadovat doklady o přítomnosti první platbu a podávat zprávy o řádné využívání prostředků poskytnutých úvěrů.

Množství a doba výpůjčky

Každá úvěrová instituce se sídlem ve výši úvěrové krize. Záleží nejen na celkových příjmech dlužníka a jeho rodinných příslušníků, ale také na hodnotě zástavy. Typicky je banka financování náklady na výstavbu ve výši 20-85% z celkového počtu. Hypotéky na výstavbu soukromých domů se vydává na dobu 5 až 30 let. Některé banky mohou nabídnout i déle. Pak dlužník může dostat velmi pohodlné měsíční platby. Nicméně, to stojí za to, že výše přeplatku v důsledku zvýší slušné.

úrok

Předem určit, úroková sazba je obtížné, i když hovoříme o konkrétní banky. Tato hodnota je závislá na celé řadě podmínek - život, dolů velikosti platby. Někteří věřitelé jsou ochotni dělat slevy pro zákazníky, kteří již kdysi dlužník, nebo je to v tuto chvíli. Samozřejmě, pokud mluvíme o svědomí člověka, který neumožňuje delikty.

Snížit úrokové sazby lze očekávat od těch, kteří dostávají mzdu ve vybrané bankovní karty, stejně jako pracovníky ve veřejném sektoru. Po ukončení výstavby, kdy bude dům uveden do provozu a zaručí, věřitel bude také ochotni snížit sazby. Proč banky jít na takové ústupky? Věc, která splňuje výše uvedené podmínky, naznačuje spolehlivost klienta a snižuje riziko banky.

Chcete-li získat hrubý výpočet, je třeba navštívit místo úvěrové instituce. A v „hypotéka“ najít ten správný úvěrový program pro testování tzv hypoteční kalkulačku na stavbě. Řekne přibližnou úrokové sazby, měsíční splátky a přeplatek.

Potřebné doklady

Nebuďte překvapeni, neskromně balík dokumentů, mnohem větší, než vyžaduje konvenční spotřebitelských úvěrů. Hypotéka zahrnuje vydávání banky velké sumy na dlouhou dobu. A to je vždy větší riziko pro finanční instituce. Ještě více riskantní je považován za velmi účel hypotéky - konstrukce. Opravdu, v případě nedokončené banky mohou být ponechány bez ničeho. Proto je nutné shromáždit vůli v pěst, aby byly všechny papíry a pomoci získat to, co chcete.

V první řadě je třeba tyto dokumenty:

• Doklady vztahující se k dlužníkovi a jeho ručitelům / sozaomschiov - doklad totožnosti, příjmu, doklady o vzdělání a společenského postavení. Bank úkol - určení schopnosti platit a odpovědnosti zákazníka, takže odborník může vyžádat řadu dalších certifikátů.
• Doklady o zajištění. Často většina cenných papírů v seznamu zajištění není v rukou zákazníků a jejich shromáždění rychle - není snadný úkol. Namísto otravovat Rosreestra a BTI, mnoho obrátit na odborníky o pomoc.
• Výpisy z účtu a další dokumenty, potvrzující přítomnost první platbu.
• Dům design, náčrtky, kopii smlouvy s stavební společnosti, odhad pro výstavbu.

úvěrové podmínky

Před událostmi v roce 2014 program, například hypotéky na výstavbu rodinného domu, byla častější u úvěrových organizací v zemi. V současné době nabízí relativně malý počet bank. Z tohoto důvodu se domníváme, úvěrové podmínky Sberbank příklad. On je daleko častěji spojeny s těmito transakcemi:

• Měna úvěru - pouze ruských rublů.
• výše úvěru - .. p 300 tisíc, ale ne více než 75% hodnoty zástavy.
• Záloha - 25%.
• Výpůjčky - do 30 let.
• Úroková sazba - z 13,25%.

Celý proces bude vypadat ve skutečnosti?

Často dlužníci, kteří plánují získat finanční prostředky na stavbu úvěr, špatné představit celý proces. Mnozí spoléhají na podání žádosti, pokud existují dva dokumenty. Banka bude ptát dále, pokud osvědčení o právo na užívání půdy. A během několika hodin nebo dnů, dlužník se dostat své ruce na peníze.

Bohužel, věci nejsou tak jednoduché. Hypotéky, ať je účel stíhán, vyžaduje důkladnou kontrolu ze strany dlužníka a zajištění. Banka potřebuje, aby se minimalizovalo potenciální rizika jak pro klienta i pro samotné organizace. Kromě toho, účel použití finančních prostředků předpokládá existenci zpráv, a součet je sám o sobě jen zřídka k dispozici ve formě hotovosti.

Jak to ve skutečnosti vypadá úvěrový proces jako hypotéku na stavbu domu? Sberbank, například, může nabídnout následující schéma spolupráce mezi bankou a zákazníkem:

• Dlužník poskytuje své dokumenty a papíry ručitele. V této fázi se banka rozhodne o možnosti spolupráce s klientem.
• Sbírka dokumentů na danou nemovitost. Sebrané listy jsou odesílány do banky pro monitorování zákonů. Kromě toho je korespondence požadavků na lokalitu fyzikálních vlastností banky.
• Zástava předává ocenění bankovních akreditované hodnotících společností.
• Klient se zabývá cílem projektu doma, podpisem smlouvy o výstavbě. Banka je rovněž nutné odhad nákladů pro stanovení požadované výše úvěru. Tyto dokumenty dlužník dostane do své zvolené stavební firmy, a následně přenést profesionály finanční instituce.
• Jsou-li všechny předchozí kroky byly úspěšně dokončeny, strany přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru.
• Stavební úvěr zahrnuje uložení břemen na pozemku, takže budete muset strávit nějaký čas na papírování v Rosreestra. V den přijetí nových důkazů banka odešle první část finančních prostředků na výstavbu.
• Dlužník poskytuje zprávu o první části zamýšlené využití úvěrových fondů.
• Banka vydává druhou část součtu.
• Dlužník dokončuje výstavbu domu a dělá se jako hotové nemovitosti. Po tom, zástava stává pozemek k nemovitostem. Úroková sazba z úvěru poté, co přejde na snížení.

Jak mohu dělat věci jednoduše?

Pro pohodlnější platby, některé banky poskytují procedury, jako je odklad splátky jistiny. Dlužník po dlouhou dobu 3 let, má schopnost splácet pouze úroky z částky úvěru. To je velmi výhodné vzhledem k tomu, že případné dodatečné náklady v průběhu výstavby, které mohou silně zasáhly na rozpočet. Navíc k úhradě jistiny, můžete použít mateřský kapitál. O této možnosti se zeptat předem, než budete žádat o úvěr. V případě, že hypotéka je ve výstavbě v některé banky vyžadují platbu dolů, taky se používá pro tento certifikát.

Účelový úvěr zajištěn stávající nemovitosti

Tento druh půjček je také hypotéka, se všemi jeho důsledky. Koneckonců, je to přijal jako zajištění majetku, což znamená, že banka musí postarat o realizaci objektu v případě nezaplacení úvěru.

Výhody takového úvěrů žádná zpráva potřeba lze připsat na zamýšlené použití - že dlužník má právo nakládat s peněžními prostředky na vlastní pěst. Kromě toho, jako každý hypotéky, to je k dispozici v poměrně dlouhou dobu.

Z nevýhody - stejný hromadami dokumentů při zápisu a trvání procesu posuzování žádosti a vydávání peněz. Kromě toho, když několik zvyšuje rychlost zneužití. V podstatě, věřitelé jsou ochotni poskytnout za nevhodné použití ne více než 50% hodnoty zajištění.

Je možné řešit problém pomocí spotřebitelského úvěru?

Vezmeme-li v úvahu výše uvedené podmínky hypotéky na výstavbu rodinného domu, běžný spotřebitelský úvěr může zdát jako jednoduchý způsob, jak získat potřebné peníze. Za prvé, bude banka nesleduje využívání finančních prostředků. Za druhé, že dlužník nemusí sbírat impozantní balík certifikátů a podstoupit další postupy. Peníze, které může dostat stejný den na 2-3 záznamů. Ale tato metoda má své nevýhody:

• Výše běžných úvěrů zřídka překročí 1,5 milionu rublů.
• Spotřebitelský úvěr je uveden na krátkou dobu až 5 let nejvíce. Big výše úvěru je příliš velké platby, které nejsou dostupné pro každého. Ano a bude těžký náklad ve složitém období výstavby.
• Banky obvykle nastavena vysoké procento na konvenční úvěr. Hypotéky v tomto ohledu má daleko dopředu. Namísto obvyklých 22-24% šanci získat celkem 15% ročně.

Spotřebitelské úvěry se zdá pohodlnější, ale ne nejziskovější způsob, jak získat chybějící finanční prostředky na výstavbu. Tato varianta je vhodná pro ty, kteří plánují, aby se zapojily do výstavby domu v několika fázích, nebo už má část nezbytných stavebních materiálů. Závěrem lze dodat, že podmínky mohou banky změnit poměrně často. Proto, než se rozhodnete pro některý z úvěrové instituce, by měl osobně konzultovat každý. Stavební úvěr - dlouhý a složitý, ale účel světí práci a čekání.