Sudostroitelny Bank: problémy, hodnocení spolehlivosti

Sudostroitelny banka byla založena v roce 1994 v Moskvě. Tato organizace je mateřskou společností finanční skupiny, která zahrnuje ZPIF "MART RIELTI" a SB Debt Issuance Limited. V důsledku opakované rebrandingu získala instituce krátké jméno OOO CB SB-Bank. Organizace se osvědčila jako aktivně se rozvíjející, orientovaná na firemní klienty. Je to 80. místo v první stovce a třetí v národním hodnocení.

Sudostroitelny Bank: Problémy

Reputace instituce se začala zhoršovat na konci roku 2014, kdy byly zmrazeny účty jednotlivých podnikatelů a právnických osob. Na fórech se lidé stýkali s nevyrovnanými platbami provedenými CB Sudostroitelny Bank. Odpovědnosti zákazníků naznačují velké množství problémů způsobených předčasným placením daní, vznikem sankcí a poškozenými vztahy s protistranami.

Přestože některé platby byly ještě provedeny. Dne 14. ledna 2015 se uskutečnily operace pověřené 26. prosincem. Ze zákona je transakce přidělena tři dny. Vzhledem k tomu, že banka Sudostroitelny nevyplácí platby, většina zákazníků byla nucena opustit služby organizace. Současně mnoho lidí zaznamenává dobrovolný postoj zaměstnanců, kteří poskytují poradenství při uzavírání účtů, což není pro takovou situaci zcela standardní.

Krátce existovaly stížnosti od těch, kteří se rozhodli pokračovat ve spolupráci s LLC CB "Sudostroitelny Bank". Problémy se zhoršily, když organizace začala měnit datum podání žádosti o platby na "Osobním účtu". Systém určuje dobu, kdy byla platba generována, přijata ke zpracování a Tyto data byly denně aktualizovány.

Loďařská banka se pokoušela vyřešit problémy s platbami otevřením souboru nespracovaných operací. Konkrétně k tomuto účelu byl vytvořen nový účet 47418. Odrážela operace přijaté k provedení a zaslána centrální bance, ale kvůli nedostatku finančních prostředků na korespondenčním účtu byly tyto transakce přesunuty do samostatného spisového skříňky. Při aktualizaci denních údajů se banka snažila snížit počet požadavků v kartovém souboru. Při vykládání technického souboru však můžete vidět skutečné datum vytvoření dokumentů. V důsledku toho byla dne 27. ledna centrální banka zcela odpojena od systému elektronických transakcí.

Reklamní kampaň

K nápravě situace, zastavení odlivu kapitálu a snížení deficitu peněžní zásoby, organizace začala nabízet individuální podmínky pro vklady. Většina jednotlivců, kteří o těchto problémech nevěděli, uzavřela nové smlouvy na dobu určitou. A když skončila doba platnosti, ukázalo se, že loďařská banka nevyplácí platby a nevrací vklady. V té době byla dočasná správa již v provozu.

Nové limity

Omezení byla uložena na vydání hotovosti bez předběžné platby: od bankomatů - 40 000 rublů (i u bankovek Premium +) a 100 000 pro ostatní zákazníky. Pro ty, kteří chtěli získat velké částky, bylo nutné provést objednávku na 100 tisíc rublů denně. Zástupci banky zároveň tvrdili, že vždy existují omezení výběru hotovosti. Právě teď se limity změnily. V roce 2013, bez předběžného požadavku, bylo možné stáhnout 1 milion rublů. V roce 2014 se tato částka snížila o polovinu a do roku 2015 to bylo již 300 tisíc rublů.

Hodnocení

Skutečnost, že banka má problémy s likviditou pro mnoho zákazníků, byla úplným překvapením. Již v roce 2014 národní ratingová agentura přidělila instituci rating "AA-". Na konci roku, s povolením regulátora, byl vlastní kapitál navýšen transformací podřízených úvěrů. V prosinci proběhla aktivní reklamní kampaň, která přiláká vklady do společnosti Sudostroitelny Bank. Hodnocení spolehlivosti teprve počátkem roku 2015 kleslo na úroveň "C". Ale i tehdy ve veřejných zdrojích nebyly informace o porušování činností. Proto vkladatelé a prodloužili své dohody o vkladu.

Klienti se postavili k ochraně

Nechtěli se rozloučit s oblíbenou institucí, investoři poslali centrální bance dopis, ve kterém požadovali, aby banka nebyla likvidována. V něm byl vyjádřen názor, že kvůli kolapsu národní měny vznikly problémy s likviditou, což je zvýšení míry refinancování. Bežní zákazníci však nemohou předvídat takové změny a posoudit rizika. V takové situaci může být jakákoli úvěrová instituce země. Není nutné ji likvidovat. Tato opatření však nefungují.

Odvolání licence

Dne 16. února 2015 se ukázalo, že nebylo možné zapojit DIA pro zlepšení organizace za přiměřených podmínek. Proto bylo rozhodnuto o stažení Sudostroitelny Bank z trhu. Licence byla stažena ve stejný den.

Příčiny

Podle centrální banky měla organizace velmi nízkou kvalitu majetku, neboť finanční prostředky získané od jednotlivců byly nesprávně investovány. To vedlo k úplné ztrátě kapitálu a nesplnění závazků vůči věřitelům. Banka navíc poskytla nespolehlivé podávání zpráv, které zakrývaly stávající problémy. Majitelé se nepokusili situaci zlepšit.

Dlouholetá instituce byla aktivní účastníkem repo operací na burze cenných papírů (Moskva). Banka Sudostroitelny dvakrát nesplnila své závazky v lednu 2015. Celkový dluh činil více než 2 miliardy rublů. Kvůli hospodářské krizi se cenné papíry, do kterých byly prostředky investovány, odpisovaly. Došlo k výzvě na dodatečné vyrovnání: banka nebyla schopna doručit peníze a zajištění centrální bance. Kvůli takovým problémům v roce 2008 byla Svyaz-Bank rehabilitována a "KIT-finance" byla likvidována.

Po výzvě k vyrovnání se problémy s LLC CB Sudostroitelny Bank zhoršily, svědectví klientů potvrzuje, že se společnosti pokoušely vrátit fondy. Výměnná instituce změnila svůj postoj vůči instituci konzervativně, protože banka vydala střednědobé a dlouhodobé úvěry právnickým osobám a nízké obraty úvěrového portfolia. Nelze normalizovat likviditu z přílivu finančních prostředků z úvěrů.

Zástupci banky argumentují, že problémy vznikly kvůli přecenění federálních úvěrových dluhopisů. 16. prosince dluhopisy OFZ s dobou splatnosti v roce 2028 ztratily 53% v den, a dříve (prosinec 2019) - na 65,1%. Podle neoficiálních údajů dosáhlo zvýšení prostředků centrální banky více než 2 miliardy rublů. Všechny banky, které působí na pyramidě REPO, se srazily současně se dvěma problémy: zvýšením sazby CBR a zvýšením zajištění na burze. Konkrétně, loďařskou bankou 12% pasiv byla přitahována k cenným papírům.

Podle zákona, pokud banka není schopna splnit nároky věřitelů do dvou týdnů, může centrální banka licenci zrušit. Což se ve skutečnosti stalo.

Vracení vkladů

Lodní banka, jejíž problémy nebylo možné vyřešit, bude likvidována do dvou let. První platby vkladatelům začaly 2. března. Vzhledem k tomu, že se banka podílela na systému pojištění vkladů, mohou zákazníci obdržet 100% zálohy za předpokladu, že její částka, při zohlednění úroků, nepřesáhne 1,4 milionu rublů. Za prvé, vklady jednotlivců budou splaceny. Celková výše vkladů činí 21,8 miliard rublů.

Závěr

Na konci roku 2014 čelila Sudostroitelná banka problémům s likviditou. Výsledkem je zmrazení účtů mnoha právnických osob a IP. Kvůli špatné kvalitě úvěrového portfolia nebylo možné situaci obnovit sama. A centrální banka odmítla sanitovat instituci.