Jaké typy hypoték existují a které je lepší vzít

Absolutně každý člověk potřebuje bydlení. Ale ne každý si může dovolit koupit okamžitě, aniž by se dostal do půjček. Protože musíte vzít hypotéku. Řešení samozřejmě není nejlepší, ale velmi běžné. Ale každá osoba, která není předmětem osvícenství, se nejprve zajímá o: jaké jsou principiálně typy hypoték? A protože téma je aktuální, stojí za to mluvit o tom trochu podrobněji.

Nejběžnější možnost

Pokud se domníváme, jaké typy hypoték v zásadě existují, je třeba nejprve upozornit na půjčky na sekundárním trhu. Protože toto je nejoblíbenější volba. Princip je jednoduchý. Osoba musí najít byt, který ostatní lidé prodávají, a formalizovat smlouvu o hypotečním úvěru. Poté kupuje bydlení za peníze banky, které jim dává.

Má své vlastní zvláštnosti. Za prvé, musíte najít nejvhodnější banku. Nejlepší v tomto ohledu jsou ty, které jsou ve vlastnictví státu. Mají systém hypotečních úvěrů zpracovaný na nejmenší detaily.

Po výběru nejvýhodnější nabídky hypotéky pro sebe a zjistit výši částky, kterou může dát, můžete začít hledat bydlení. A před uzavřením smlouvy bude nutné zaplatit bankovní provizi a pojištění.

Za podmínek

Když mluvíme o typech hypoték, nemůžeme ignorovat pozornost a skutečnost, že lze vydat, jaký typ sekundárního bydlení je.

Byt by se tedy neměl nacházet v domě, který by byl vystaven demolici nebo vyžadoval opravu a úpravu. Je žádoucí, aby byl v dobrém stavu. Koneckonců, hypotéka je vydána před třiceti lety, a banka musí být jisti - pokud osoba nemůže platit dluh, pak může kompenzovat ztrátu prodejem bytu.

Další byt by měl být obytný. To je, být v obyčejném domě, a ne ošetřit hotel nebo komunální komplex. A přesto by měl mít standardní uspořádání, které se shoduje s plánem ZINZ. Mimochodem, banky zřídka dávají hypotéky na nákup bytů umístěných na zemi nebo na prvním patře. A "Khrushchev".

Dlužník musí také splňovat určité podmínky. Musí být solventním občanem Ruské federace, který má alespoň každoroční pracovní zkušenost. A je lepší upustit od půjčky, pokud není plat vysoká, protože každý měsíc bude nutné upustit až 45% platu.

S majetkovou účastí

V seznamu, který uvádí typy hypoték, je tento druh pouze druhý. Existují důvody pro to. Hypotéka s majetkovou účastí je ve skutečnosti půjčka na nákup bydlení v nově vybudovaném domě. A vzhledem k tomu, že budova ještě nebyla uvedena do provozu, ceny těchto bytů jsou o 20-30% nižší než u klasických.

Princip je v tomto případě poněkud odlišný od předchozího. Za prvé, člověk musí zvolit stavitele. Posílá mu seznam bank, které s ním spolupracují. A mezi nimi si člověk zvolí ten, který nabízí nejvýhodnější podmínky pro půjčování. Druhá možnost je podobná, ale s přesným opakem. Za prvé, osoba určuje banku, a pak si vybere developera - ze seznamu, který mu byl dán.

Je pravda, že v tomto případě jsou i mínusy. Například, vyšší úroková sazba (o 1-2%), zpoždění dodávky zařízení. Nicméně existují mínusy všude.

Pro mladou rodinu

V posledních letech tento druh úvěru získává hodně popularity . Hypotéka pomáhá mnoha, zvláště pokud mladá rodina potřebuje domov. Z toho vyplývá, že místní orgány přidělují dotaci, na kterou lidé platí první splátku. Ukazuje se tedy snížení částky úvěru.

Bezdětná rodina je přidělena 30% nákladů na byt. Lidé, kteří mají dítě - 35%. Chcete-li získat zvýhodněnou hypotéku, musíte zůstat v souladu. Když přichází rodina, vydávají se jim osvědčení o koupi bytu. Toto je cesta k první platbě do banky za půjčku.

Měli byste vědět, že mladé páry jsou ty páry, ve kterých každá osoba není starší než 35 let. Hypotéky jsou dány až třicet let. Existují však možné zpoždění (to je další výhoda půjček za zvýhodněných podmínek), a spolu s nimi je získáno zhruba 35. Nicméně, i pro získání takové hypotéky je nutné splnit několik podmínek. Za prvé, každý z manželů musí být občanem Ruské federace. A oficiálně zaměstnán, s zdrojem příjmu, který lze potvrdit odkazem. Minimální věk každé osoby je 18 let.

Úvěr na zlepšení životních podmínek

Toto téma by mělo být také pozorně věnováno a mluvit o typech hypoték. Bydlení pro mnoho lidí už má, ale často rodina potřebuje buď rozšířit životní prostor, nebo zlepšit podmínky. Takové otázky se obvykle řeší jednoduše. Lidé prodávají byt, který mají, a poté si koupí jiný dům za peníze, které vydělávají, a platí peníze navíc vydané bankou jako hypotéku.

Hlavní výhodou tohoto druhu půjček je, že může být vydána bez zajištění a provizí. A místní a federální programy jsou také široce praktikovány, poskytující preferenční podmínky pro učitele, například pro velké rodiny atd. Navíc půjčku na zlepšení podmínek bydlení lze poskytnout i bez poskytnutí certifikátu ze stálého zaměstnání. A úrokové sazby jsou nižší.

Informace pro cizince

Mnoho lidí, kteří jsou občany jiných států, má zájem o tuto otázku - je možné, aby měli hypotéku s povolením k pobytu? Zajímavé téma. No, někdo může koupit bydlení v Ruské federaci. Ale nedělejte to v plné výši a půjčování je velmi obtížné. Finanční organizace se snaží vyhnout transakcím s cizinci, protože nemají ruské občanství, a proto mohou snadno opustit zemi bez splacení dluhu. V tomto ohledu banky maximálně zpřísňují své požadavky vůči dlužníkům. Nicméně existují i banky, které považují cizince za nejsvědčivější plátce. Obecně platí, že hypotéka s povolením k pobytu je realitou. Ale podrobnosti o podmínkách můžete sdělit.

Požadavky

Pokud se cizinec rozhodne vzít hypotéku s povolením k pobytu, pak musí být nejprve oficiálně zaměstnán v Rusku. Také platit daně a mít alespoň šestiměsíční pracovní zkušenosti v Ruské federaci. Stále musí prokázat skutečnost, že cizinci v následujících 12 měsících budou pracovat v Rusku. Můžete pouze poskytnout smlouvu se zaměstnavatelem a osvědčení o příjmech. Věk také záleží. Nejoptimálnější je od 25 do 40 let.

Některé banky však předložily další požadavky. Například minimální délka služby v Ruské federaci nesmí být šest měsíců, ale dva nebo tři roky. A záloha, která je obvykle 10%, se zvýší na 30%. Mohou být požadovány záruky nebo společné dlužníky (občané Ruské federace). A banka připočítá nemovitost, která má být připsána jako zajištění. A bude samozřejmě i zvýšená úroková sazba. Obecně je pro cizince dost těžké získat hypotéky.

Typy hypotečních úvěrů se vyznačují určitými nuancemi a tato situace není výjimkou. Cizinec bude muset kromě běžných (doklady o příjmech, seniority, smlouvách se zaměstnavatelem atd.) Shromáždit celý soubor dokumentů. Bude mít vlastní občanský pas a notářskou kopii s překladem do ruštiny. Také - povolení pracovat v Rusku a vstoupit do státu (víza). A stále potřebujete migrační kartu a registraci v regionu, kde je úvěr vystaven.

Slib

Každý si je dobře vědom toho, že pro získání půjčky je třeba poskytnout banku určitou hodnotu, kterou může vrátit jako náhradu za svůj nesplacený dluh (pokud plátce není schopen splácet peníze). Není to výjimka a hypotéka. Druh zajištění je v tomto případě nemovitostí. Který má v úmyslu získat půjčku.

Je to všechno jednoduché. Osoba vyplácí půjčku v bance (nebo v jiné finanční instituci), s podmínkou, že by byt zakoupený za vynaložené peníze a peníze bude sloužit jako záruka. Všichni účastníci transakce jsou vítězové. Dlužník konečně obdrží peníze a koupí byt. Banka zjišťuje zisk ve formě plateb úrokových sazeb a vzhledem k tomu, že zákazník zakoupil bydlení je zástavní, minimalizuje riziko nevrácení.

A všechno se děje v několika krocích. Nejprve klient obdrží souhlas banky. Pak si vybere bydlení, studuje primární a sekundární trhy. Pak vyhodnocuje a zajišťuje nemovitosti. A konečně podepíše smlouvu, přijímá peníze, platí dohodu a pak se usadí.

Na "nástrahách"

Nyní musíme mluvit o zátěži ve formě hypotéky. Samotné slovo již obsahuje podstatu definice. Zatížení bytu zakoupeného v hypotéce je vyjádřen tím, že omezuje práva majitele, stejně jako mu přiřazuje totožnost.

Je-li to jednodušší vyjádřit, může člověk převést své bydliště k dočasnému užívání jinému, vzdát se mu nebo se pokusit prodat, aby splácel dluh. Ale všechno - jen s povolením zástavního věřitele. V jehož role je v tomto případě banka. Veškeré zátěže jsou od osoby odebrány, když splácí svůj dluh. Od tohoto okamžiku se stává plným majitelem bytu.

Ale pokud ho například chce prodat, když dluh ještě není zaplacen, budete se muset starat o nuance. Kromě smlouvy o prodeji budete potřebovat převodní osvědčení, písemné povolení zástavního věřitele a prohlášení účastníků transakce.

Pojištění

Již několikrát bylo zmíněno, že získané bydlení bude muset být pojištěno. To je opravdu tak. Jaké jsou druhy pojištění hypotéky? Dvě z nich jsou povinné a volitelné.

Takže v každém případě platí pojištění. Ale je to nízké výdaje. Podle zákona je dlužník povinen pojistit zástavní právo, tj. Byt, pro který je úvěr odebrán. Obvykle je to asi 1-1,5% z celkového počtu.

Dalším pojištěním se ukázalo, že chráníte kryt před poškozením a ztrátou. A přesto - název ztráty vlastnictví, k čemuž může dojít z důvodu podvodu nebo dvojího prodeje. Nakonec bude chráněn i život a zdraví klienta. Koneckonců, úvěr na nákup bydlení je přijat v průměru po dobu 10-15 let. To je dlouhá doba a pro toto období se člověk může stát cokoliv, protože život je nepředvídatelný.

Jak využít?

Dobrá hypotéka přináší zisk pouze bankám a vývojářům, ale i dlužníci se chtějí vyhnout tomu, aby byli uvězněni. A pokud chcete ušetřit, je lepší, abyste si půjčili co nejkratší dobu. Výsledek můžete vypočítat jednoduchým příkladem. Předpokládejme, že osoba bere úvěr ve výši 1 milionu rublů ve výši 13% ročně. Pokud tuto částku uloží po dobu pěti let, bude muset zaplatit 23 000 rublů měsíčně a v důsledku toho bude přeplatku 366 000 rublů. Po vydaní hypotéky na 15 let zaplatí 13 t. Je to méně! Ano, ale jen na první pohled. V důsledku toho přeplatí 1 300 000 rublů. Takže otázka týkající se načasování by měla být řešena jako první.

Ale která z dříve uvedených možností je nejlepší? Můžete argumentovat dlouho, uvádějící výhody a nevýhody. Každému svému. Ale pokud budete posuzovat objektivně, pak možnost koupit dům ve výstavbě je nejlepší. Za prvé, můžete ušetřit hodně - od 1/5 do 1/3 celkové hodnoty. Přeplatky ve výši 1-3% v kurzu zde hrají zvláštní roli. Zadruhé se nemůžete bát zpoždění při uvádění do provozu. Nyní banky uzavírají smlouvy pouze se zkontrolovanými staviteli, a proto jsou rizika minimální. Ale rozhodnout se znovu, každý by měl sám.