Likvidita komerčních bank

Likvidity prostředky doslova snadnost provádění, který zahrnuje konverzi materiálních hodnot do hotovosti. Existují takové věci jako likvidity je likvidita trhu, bankovního účtu a majetku.

Komerční banka likvidita znamená její platební schopnost. Banka je tekutina, pokud celkový objem celé své peníze, jiná aktiva kapalné povahy a mobilizovat finanční prostředky z vlastních zdrojů v krátké době postačují k navrácení celé finanční a dluh.

Kromě toho, že banka musí mít likvidní rezervy potřebné k uspokojení měnících se finančních potřeb. Povinné minimální rezervy komerčních bank do značné míry schopen zajistit pozici banky v případě nepředvídaných okolností.

Obchodní řízení likvidity bank zahrnuje praktická opatření ke kontrole stavu likvidity a připravenosti reagovat na jakékoliv odchylky od normy.

V teorii, izolovaných oblastech, jako je zvyšování požadavků na banky s likviditou vydaných poptávky půjčky splácení, neobnovení úvěrů, rozšíření pasivní operace, vydávání osvědčení o vkladu, prodeji některých částí portfolia cenných papírů, provádění půjček od centrální banky.

Udržet stabilitu banka musí mít určitou rezervu kapalné povahy. To je pro nepředvídané řetězců způsobené různými vnějšími a vnitřními faktory nutné.

Likvidita komerčních bank závisí na politické situaci v zemi, ekonomická situace v celém státě, stav všech peněžního trhu, možnost refinancování centrální bankou, na trhu státních cenných papírů, zlepšení bankovní legislativy, spolehlivosti zákazníka, povahy řízení banky, obespechennostisobstvennym kapitálu a tak dále. Faktorů.

Centrální banky regulují likviditu komerčních bank prostřednictvím zavedení omezení bankovních závazků mimo dluhu za dlužníka, kontrolu nad vydávání úvěrů ve velkém měřítku refinancování systému a povinné rezervy určitá část vypůjčených prostředků, úrokové politiky, operace s cennými papíry a další. Rusko solventnost obchodních bank rovněž podléhá regulaci.

V zájmu zachování likvidity banky potřebují předvídat možné situace přílivy kategorie vkladů „na vyžádání“ a „nespolehlivých“ termínované vklady, nárůst poptávky po úvěrech a dalších faktorech jsou změny v ekonomické situaci.

Chcete-li spravovat likviditu banky by měly správně alokovat aktiva a pasiva. Za tímto účelem, účty jsou sestaveny tabulky a určit, která část závazků musí být umístěna v kapalných článku aktivních účtů, aby se zabránilo poklesu poměru likvidity.

Likvidita komerčních bank závisí na stavu jejího majetku. V závislosti na snadnosti přeloženého do peněžních aktiv banky jsou rozděleny do kapaliny a nelikvidní.

Likvidní aktiva jsou v bezprostřední pohotovosti. Toto chování je v hotovosti, prvotřídními účty, drahých kovů, vládních cenných papírů, které jsou prostředky na korespondenční účet v centrální bance.

Likvidní prostředky na likvidaci banky a mohou být převedeny na peníze, že úvěry a platby do banky po dobu nejvýše jednoho měsíce; běžně obchodovatelné cenné papíry; Ostatní hodnoty (včetně nehmotných aktiv).

Nelikvidní aktiva - to je pochybné pohledávky; splatnosti půjčky; Investice do nemovitostí, budov a zařízení banky; nekótované cenné papíry.

Pro udržení likvidity banky nemohou získat finanční prostředky v krátkodobém horizontu s dlouhodobými směrových prostředků.

Likvidita komerčních bank (úrovni) v praxi se hodnotí porovnáním výkonu likvidity zavedené centrální banky Ruska předpisů.