State Bank. Banky se státní účastí

Ruské státní banky mají zajímavou historii a specifika práce v naší zemi. Podívejme se, jak vztah mezi napájecím segmentem a bankovního sektoru.

Centrální banka a State Bank: pojmy poměrem

V hromadných sdělovacích prostředcích, termíny „Centrální banka“ a „State Bank“ někdy poznán. Na jedné straně, není tam žádný specifický error: „CB“ - State Bank, která je stoprocentně vlastněná vládou. Na druhé straně, tam je jiný výklad běžných slov „státní banka“ - je obchodní půjčující instituce, z nichž většina (50% akcií) ve vlastnictví státu (obvykle v obličeji vlády). Druhý výklad je běžně používán v ruském tisku a žurnalistiky. Moderní velké banky se státní účastí - "VTB 24", "spořitelny" ( "Sberbank Ruska"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Na druhé straně, bude non-state ( „komerční“) je úvěrová instituce, majoritního podílu akcií je ve vlastnictví soukromých osob (jeden nebo více).

Proč je „centrální banka“ odkazoval se na Státní banky? Hlavně proto, že, stejně jako státní instituce, stojí nad komerčními úvěrovými institucemi, řídí emise peněz, reguluje národní finanční systém, obecně, řešení problémů, zejména non-založena za účelem zisku, ale spíše v blízkosti funkcí státu.

Banka státu a non-state: hlavní rozdíly

Podíl hodnota státního vlastněné banky - jen formální punc. Státní banky a komerčních úvěrových institucí se liší od sebe v důsledku mnoha dalších faktorů - způsobil, zpravidla praktických činností. Vkládá může být identifikován. Státní banka většinou nabízejí úvěry s úrokovou sazbou nižší než u soukromých finančních institucí. Důvodem pro to - příznivých pracovních podmínek zaručil stát.

Komerčních objektů, jako privilegia nikdo dá, a je nucen kompenzovat ztráty v důsledku zvýšení úrokových sazeb. Státní banky nižší úrokové sazby z vkladů než v soukromých institucích, a to i Je to pochopitelné: první jsou tradiční důvěra obyvatel, zatímco druhá jsou nuceni přilákat pracovní kapitál. Státní banky, zpravidla, jsou flexibilnější při tvorbě tarifní politiky v oblasti hypoték v důsledku ke snížení rizika (což je důsledkem označeného preferenčního zacházení nabízené vládou).

Historie: Státní banka ruského císařství

Vznik státních bank není spojen s socialistické éry, kdy stát ovládanou vše, včetně úvěrových institucí. Bankovní systém, s vedoucí role státu v Rusku má dlouhou historii. Prototyp moderních státních bank se staly tzv státem vlastněná instituce (který se objevil v XVIII století). Mezi dobře známé - „Loan Bank“ (založen v roce 1733), „Bankovní úvěr“ pro šlechtu a „banky pro obchod a obchodníky“ (oba se objevili v 1754-m). Zajímavým faktem je, že všechny tři orgány se potýkají s „špatných úvěrů“ a zkrachovala, protože nemohli splácet úvěry.

Na konci XVIII století byly státní banky, přičemž vklady (depa et Consignations), tam je praxe akumulace kapitálu na úkor vkladů. V roce 1786 založila „státní půdy banka“, kde začal pracovat prototypy dnešních hypotečních programů. První převod peněz v Ruské říše se objevil na počátku XIX století. Začali si „Národní Komerční banka“. V polovině století úvěrové instituce aktivně privatizovaného podíl vlády snížila přítomnost v nich. Na počátku dvacátého století, nejméně deset státní banky zůstal v Rusku, který provozuje asi 50 soukromých finančních institucí, několik set měnových společností vzájemné pomoci, tisíce malých sdružení. Poté, co v roce 1917 revoluci, systém úvěrových institucí prošla zásadní restrukturalizací.

Historie: stav bankovního systému v SSSR

Bolševici vyhlásil výhradní monopol moci v bankovnictví. Komerční úvěrové instituce byly znárodněny. Přední finanční instituce v zemi byla „lidová banka RSFSR“ odpovědného komisariátu, byla zakázána práce zahraničními institucemi. V prvních letech sovětské úřady, aby úvěrové instituce poskytovaly určitou samostatnost, ale na konci 20-tých let své práce ve skutečnosti staly poddruh národního plánování. „Státní banky SSSR“, v rámci stranické linie vykonávat kontrolu nad vydávání úvěrů, přijímání vkladů.

V polovině 20. století v SSSR fungovalo to docela dost úvěrových institucí. Hlavním byli „státní banka“, „Stavba Bank“, „VTB“, stejně jako spořitelna. V letech perestrojky, tam byly některé společnosti ve finančním sektoru - „ICB“, „Zhilsotsbank“, „Agroprom“ a „Savings Bank“. To bylo vytvořeno úvěrová instituce do provozu zahraničnímu obchodu - „Vnesheconombank“. Na počátku 90. let existovaly zákony, které vytvořil bankovní systém, který se nachází v blízkosti moderní realitě.

Historie: státní banky v dnešním Rusku

Zákon „o bankách a bankovní činnosti Ruské federace“, který byl přijat po rozpadu SSSR, bylo zjištěno, že existuje „centrální banka“, má „Savings Bank“, stejně jako nezávislá obchodní zařízení. Ten by mohl fungovat na základě povolení centrální banky, má právo stanovit vlastní úrokové míry a měnu transakce. Počet těchto institucí rozrostla mílovými kroky, které se objevily několik set ročně. Finanční stabilita těchto „banky ve spěchu“ nebylo moc dobré, mnohé byly zničeny. Nejstabilnější však byly ruské státní banky.

Historie: hlavní státní banka v zemi

„Sberbank“ - státem vlastněná banka, je považován za vedoucí společnost v Rusku, vybudovala pozici jako instituci s historií více než půl století: v roce 1841 dekretem císaře Nicholas já, tam byly spořitelny v Rusku. Jejich práce byla „povýšen“ mezi občany státu, bylo jim řečeno, jaké jsou výhody vkladů. V období před revolucí v těchto institucích několika milionů byly vydány vkladní knížky, tam bylo několik tisíc spořitelny. Navzdory složité konverze v prvních letech socialistické výstavby, kanceláře pomohly ekonomiku země. Obzvláště během druhé světové války, kdy se občané mohli rubl pomoci frontu, a poté, co - obnovit zničenou ekonomiku.

Spořitelny existoval před reformou bankovního systému v druhé polovině 80. let - to je, když tam byla úvěrová instituce se známým názvem - ‚spořitelna‘, stav, navzdory vývoji na trhu restrukturalizace. Bankomaty se poprvé objevil. Především díky rozvinuté infrastruktuře během sovětské éry, „Sberbank Ruska“ se stala vedoucí úvěrových institucí v zemi.

Využití státních bank pro ekonomiku

Socialistických časů za námi, nyní naše země je budova kapitalistické ekonomiky. Mohlo by se zdát, že nezáleží na tom, které státní banky, který vlastní určitý podíl na majetku. Existuje však mezi ekonomy hlediska tomu tak není. Skutečnost, že zájmy soukromých bank, jako pravidlo, se ne vždy shodují s národními: druhý znamená, že peněžní procesy nejsou příliš zatíženy ekonomiku a obyvatelstvo přijmout adekvátní službu u úvěrů a vkladů. Komerční banky, podle pořadí, záleží na zisku a sociální role v jejich chápání ustupuje do pozadí. Oni mají zájem rozdmýchává inflaci, který stimuluje poptávku po penězích, vyšší úrokové sazby, což představuje nárůst v přílivu spekulativního kapitálu do bank. ekonomika a sociální stability země zároveň mohou být doprovázeny krizí. To není v zájmu vlády a není nutné pro většinu lidí. Proto v zájmu zachování stability v zemi potřebuje ruské státní banky. Přítomnost takového není v rozporu s principy tržního hospodářství: že státní banky hrají významnou roli ve vyspělých západních zemích.

Negativní roli státních bank pro ekonomiku

Tam je názor, který je stále aplikován na nějaké škody z činnosti státních bank, národního hospodářství. Před několika lety se odborníci analyzovali bankovní systémy několika desítek zemí na téma vztahu mezi prací státních bank a schodek rozpočtu (tj úroveň veřejného dluhu). Ukázalo se, že závazky jednotlivých orgánů na zahraničních půjček nižší v zemích, kde úvěrové instituce převážně soukromých.

Kde hrály vedoucí úlohu bank se státní účastí ve vládním dluhu v průměru tvoří 45% HDP. V zemích ovládaných komerčními finančními institucemi, obligací na zahraničních úvěrů meziročně o 7%. Rozpočtový deficit je však o něco vyšší v zemích, kde dominuje soukromých úvěrových institucí, ale ne moc - asi 0,4% HDP.

Státní banky v zahraničí: Německá zkušenost

Německo - země, kde státní banky jsou velmi odlišné v praxi jejich činností ze soukromých, a to navzdory skutečnosti, že druhý typ institucí - většinou. Hlavním úkolem pověřen německých státních bank - úvěry na projekty, které jsou důležité pro ekonomiku jako celek. V německých státních bank může vydat úvěr poměrně atraktivní pro podnikání: sazeb v řádu 1,5-2% ročně. Je zajímavé, že zahraniční investoři mohou počítat is těmito podmínkami, stačí ukázat úvěrová instituce, která projekt je schopen vytvořit značný počet pracovních míst a bude přínosem pro německou ekonomiku.

K dispozici je německé státní banky, protože i když to může znít fantasticky, půjčky bez zájmu, a to i ty, které mohou za určitých podmínek, aby se nevraceli. Všechny tyto skutečnosti naznačují, že dělící čára mezi druhem „státní banky“ a úvěrové instituce soukromého vlastnictví v rozvinutém kapitalistickém Německa je mnohem výraznější než v Rusku.