Analýza likvidity a efektivní řízení likvidity bank

Moderní technologie řízení likvidity obsahují dva základní přístupy: banka nebo společnost musí mít rezervu likvidních aktiv, nebo být schopni rychle přilákat je. Tato alternativa je uvedeno v izolaci v něm likvidnosti- „okraje“ (stacionární likvidity) a likvidnosti- „flow“ (Dynamický množství charakterizující aktuální likvidity). Analýza likvidity ukazuje, že tyto přístupy, strategie a techniky řízení likvidity do praxe jsou dostatečně účinné.

Analýza likvidity pojišťovny, banky nebo podniku si klade za cíl adekvátně posoudit úvěruschopnost banky nebo platební schopnosti společnosti a k zajištění plnění povinností vyplývajících z finančních prostředků partnerům. Ve své nejobecnější formě, to je srovnání prostředků, které jsou klasifikovány a seskupeny v sestupném pořadí podle stupně jejich likvidity.

Analýza likvidity ukazuje, že všechna aktiva by měly být rozděleny do čtyř skupin:

1. nejlikvidnější - slouží především pro běžné platby.

2. Rychle realizovatelná aktiva - platby, které se vyskytují v průběhu 1 roku, jako jsou účty pohledávek.

3. Pomalu realizován - platby, které budou provedeny v průběhu 1 roku.

4. nelikvidním - užívat dlouhodobě.

První tři se neustále mění, a tak jsou více kapaliny.

V moderní společnosti, banky v jejich funkční význam bankovního systému lze přirovnat k oběhovému systému organismu.

Přilákání fondů, bank převzít odpovědnost za dodržování zájmy vkladatelů. Ta mají zájem kapitál důvěry bank nebude trpět. Vycházeje z toho, že banky potřebují mít všechny schopnosti plnit povinnosti uvedené datum, aniž by ztratili část svých příjmů. Tato schopnost banky a definice banky se vyznačuje likvidity.

Nedávný vývoj na světových finančních trzích, analýza likvidity potvrdily, že je třeba zlepšit bankovní sektor v úzké souvislosti s restrukturalizací ekonomiky.

Od samého počátku krize projevy ve světové ekonomice, centrální banka předpověděl silné negativní dopady. Předpokládalo se, že pouze stát, přes nepřímý důsledek vyšších cen finančních prostředků na půjčovat na zahraničních trzích a snížení prostředků nerezidentů. Ale i to je docela příznivé stanovisko k řízení scénáře naší centrální banky provádějí značný nárůst bankovních rizik likvidity.

Nicméně, v případě, že škoda na stabilitu bankovního sektoru nebyl aplikován z vnějšku se zdá, přímo z ekonomického systému. Stav a výsledky operací do značné míry závisí na podmínkách, v nichž se do práce. Hrozivé důsledky krize v různých sektorech ekonomiky, úzce závislé na spolupráci s Evropou, nemohla však mít vliv na bankovní systém. Snížení objemu poskytovaných služeb, tam byl silný odliv zdrojů, což výrazně zvýšilo podíl špatných úvěrů, banky se cítil nedostatek likvidity. To bylo pak, a to díky podpoře centrální banky se podařilo minimalizovat negativní dopady na komerčních bank.

Výsledkem je, že bankovní systém trpí krizí relativně vzhledem k menší závislost na zahraničních investicích.

Analýza likvidity některých bank, dopady celosvětové hospodářské krize a mnoho dalších faktorů, připojený ke zlepšení problém řízení likvidity ve zvláštní význam.

S ohledem na jeho teoretické základy používaných dnes v bankovním sektoru, nejprve je třeba poznamenat, že jednotka ekonomické aktivity každého podniku je transakce nebo ve vztahu k bance - operace. Na tomto základě likvidity banky může být definována jako indikátor změn banky státu v průběhu provádění bankovních operací. V důsledku řízení likvidity banky není nic jiného než uspořádání bankovních operací takovým způsobem, aby bylo zajištěno, že požadované množství platebních prostředků v požadovaném čase.