Posouzení bonity dlužníka. Přednosti

Posouzení bonity dlužníka - jeden z nejdůležitějších aspektů procesu půjčování. To je docela rozumné kroky ze strany finančních institucí, protože správné vyhodnocení schopnosti dlužníka splácet úvěr a zájem o to přímo ovlivňuje následující nastavení Bank - riziko, kvalitu úvěrového portfolia, potenciální úrovně splácení dluhu, výskyt pozdních plateb, a v důsledku toho, na dolním řádku úvěrová instituce. Není divu, že každá banka věnuje zvýšenou pozornost takovým parametrem jako metody pro posouzení bonity dlužníka.

Zpravidla jediné, univerzální metoda pro všechny finanční instituce neexistují. Každá banka úvěr úředníci vyvinut na základě individuálního posouzení dlužníka. Nicméně, společné prvky jsou stále přítomny ve způsobech bank, přestože jsou tvořeny zcela odlišných lidí.

Je samozřejmé, že prvotní posouzení úrovně začíná definicí dlužníka jako fyzické nebo právnické osoby. Analýza bonity dlužníka jako právního subjektu - velmi pracný proces je založen na různých modelů a metod pro posouzení finanční situace a platební schopnost. Za prvé, považujeme původní účetní závěrku společnosti, a zejména strukturu a dynamiku finančních toků aktiv a pasiv organizace, jakož i faktory, které charakterizují finanční situaci společnosti.

V případě, že účetní jednotka může představovat velké množství dokumentů, na základě kterých je možné provádět finanční analýzu, posouzení bonity dlužníka jako jedinec se koná na úplně jiném systému.

Základní informace o bonitě soukromého dlužníka zahrnuje následující parametry - dynamiku příjmů, úrovně výdajů v přítomném okamžiku, dostupnosti úvěrů, administrativní a jiné povinnosti.

Stojí za zmínku, že vztah k jednotlivci jsou více loajální, protože mnoho věřitelé berou v úvahu nejen zdokumentovány z příjmu, ale také subjektivní skutečnosti, že zákazník nemůže potvrdit. Způsob jednoduché aritmetické operace - výdaje příjmy minus a závazků - úvěr úředníci je dána schopností klienta splácet úvěr. Je přirozené, že nebude schválen s nedostatečnou čistý příjem žádosti dlužníka. Pokud je měsíční splátka úvěru bude více než 50% z výše příjmu, často odpověď je také ne.

Posouzení bonity dlužníka závisí na typu úvěrů. Například v posledních letech je široce používaná metoda skórování na základě analýzy minimální množství informací o dlužníkovi. Zejména se domnívá, parametry, jako je věk klienta, jeho zaměstnanost a sociální postavení a, samozřejmě, zisky. Je pravidlem, že na těchto úvěrů je rozhodnuto v co nejkratším čase, některé banky nabízejí design v jen jednu hodinu.