Bankovní úvěry: Typy a podmínky

V současné době se bankovní úvěry se staly společným zdrojem financování významných akvizic a to jak pro obyvatelstvo a podniky. Nezasvěcený člověk je často obtížné vyrovnat se s různými úvěrových nabídek a úvěrové podmínky.

Bankovní úvěr - převod úvěrové instituce fyzickou nebo právnickou osobou prostředků na bázi poplatků s podmínkou jejich návratu po určité časové období.

Druhy bankovních úvěrů

V ekonomii, není tam žádný jediný rozdělení půjček některých svých druhů. Nejběžnější jsou tyto klasifikační znaky:

• půjčování osoba (fyzické osoby, právnické osoby);
• Termín (krátká, střední, dlouhodobé, poptávky);
• jmenování (spotřebitel, auto úvěry, investice, hypotéky, obchodní, průmyslové, zemědělské);
• , zda jsou zajištěné (zajištěné, nezajištěné);
• velikost (malé, střední, velké);
• splácení proces (lze uplatnit jedinou částku lze uplatnit harmonogramem);
• druh úrokové sazby (s pevnou sazbou, proměnlivou sazbou).

V současné době, bankovní úvěr, bankovní systém v Rusku se mění: zvyšující se počet úvěrových nabídek a jejich podmínky jsou stále různorodější.

Později v článku považujeme podrobně nejběžnější bankovní hotovostní půjčky pro jednotlivce a příslušných parametrů úvěrových programů.

spotřebitelské úvěry

Spotřebitel - je bankovní úvěry pro naléhavé potřeby, prostředky, které můžete strávit na jakýkoli účel, na základě vlastního uvážení. Spotřebitelský úvěr může být tou nejlepší volbou v případě, že částka nutná střední a rychlost a snadnost získání peněz je velmi důležité. Volitelně můžete získat úvěr na bankovní karty účtu nebo v hotovosti. Platba je možná v hotovosti, ATM a internet. Můžete platit kreditní kreditní kartou, v hotovosti nebo převodem z účtu.

Podmínky:

• Hypotečního úvěru: minimální částka, která se pohybuje v rozmezí 15 až 50000, maximální - 500 tisíc - 3 milionů. Pro zákazníky s bezvadný úvěrovou historií a množstvím mzdových klientů může být zvýšena.
• Úroková sazba je závislá na několika parametrech a má velký rozptyl různých bank.
• Termín: obvykle vydává na dobu, až do 5 let, ale může být rozšířen pro určité kategorie dlužníků nebo drahé zastavenými. Například spotřebitel bankovní úvěr Sberbank poskytuje po dobu až 20 let s nemovitostmi.
• Požadováno: Hypoteční garanční osoby nebo právnické osoby, vydávání nezajištěné.
• zkouškové období: od 30 minut až po několik dní.

výhody:

• Malý balíček dokumentů.
• Zjednodušený postup pro posouzení žádosti o úvěr.
• Termín rozhodnutí Krátký udělit.
• Kontrola cílem utrácet peníze.
• Možnost získat peníze na ruku.

nevýhody:

• Vysoké úrokové sazby z úvěru.
• Nízká částka Úvěrový limit.
• Malé půjčky datum vypršení platnosti, a v důsledku toho, velký měsíční platby.
• Maximální věk dlužníka je nižší než u ostatních úvěrů.

kreditní karty

Podmínky:

• Výše úvěru: Maximální částka z kreditní karty jsou obvykle nízké, na 100-700 tisíc rublů.
• Úroková sazba: nejvyšší míra všech úvěrů, a to od 17,9% do 79% ročně.
• Termín: 3 roky
• Bezpečnost: není nutná.
• zkouškové období od několika minut až 1 den.
• Bezúročné období: 50-56 dní, během nichž nejsou úročeny při splatnosti v životě.
• Dodatečné komise: Komise často poskytuje peněžní a karty podporu. Například, bankovní karty, „Home Credit“ „Mapa s použitím“ stojí 990 rublů ročně, a karta „Užitečné nákup“ - zdarma.

výhody:

• Přítomnost doby odkladu.
• Jednoduché koordinace aplikace.
• Minimální podmínky v úvahu.
• Minimální soubor dokumentů.
• Neexistuje žádná kontrola nad výdaji peněz.
• Možnost získání kurýra nebo poštou.

nevýhody:

• Vysoké úrokové sazby.
• Vysoké pokuty za pozdní platbu.
• Komise pro výběr peněz z bankomatu.
• Nízká výše úvěru.
• Roční poplatek za vedení karty.

auto úvěry

Automobily se staly naléhavou potřebu, ale ne vždy dost peněz na takový nákup. Bankovní úvěry na nákup vozidel uvedených jako půjčky na auta.

Podmínky:

• Velikost úvěru: maximální výše 1-5 milionů rublů.
• Úroková sazba: 10% ročně po dobu nové a 20% ročně po dobu ojetých automobilů.
• Credit termín: do 5 let, doba může být navýšena o velkém množství.
• Collateral: zakoupené vozidlo.
• zkouškové období: od 30 minut až po několik dní.
• Záloha: obvykle 10-25%, ale některé banky nabízejí programy a platby ne dolů.

výhody:

• Nízká sazba z úvěru.
• Je tato částka vyšší než spotřebitelských úvěrů.
• Krátké termíny aplikací.

nevýhody:

• Balíček dokumentů více než u spotřebitelských úvěrů.
• Malá doba výpůjčky, a v důsledku toho velké měsíční platbu.
• Nutnost původní akumulace.
• Kontrolu nad výdaji z prostředků poskytnutých.

hypoteční úvěry

Trh s nemovitostmi je aktivně roste, lidé mají tendenci kupovat byty a stavět domy. Převážná část akvizice majetku dochází za účasti bank. Jen pro to, a to je hypoteční úvěr - úvěr na nákup nemovitostí.

Podmínky:

• Hypoteční úvěr: hypoteční částka se pohybuje od 100-300 tisíc na 500 tisíc, 15 milionů rublů.
• Úroková sazba: V závislosti na zvoleném programu půjčování z 10,5% na 25% ročně. Ze všech typů úrokových sazeb hypotečních programů je nejnižší.
• Termín: do různých bank se pohybuje od 15 do 30 let.
• Způsob zajištění: zástava získaných nebo stávajícího bydlení.
• Záloha: od 10-25% nákladů na bydlení.
• zkouškové období: od jednoho týdne do jednoho měsíce.

výhody:

• Schopnost navrhovat velké sumy.
• Velký výpůjčky.
• Nízké úrokové sazby
• Příležitost přilákat spoludlužníků.

nevýhody:

• Objemové dokumenty.
• Dlouhodobá posuzování žádosti.
• předání je nezbytné v oblasti nemovitostí.
• Dohled nad cíleného využívání finančních prostředků.

úvěrové parametry

Předtím, než se rozhodnete pro určitý typ úvěru a úvěrový program, je třeba posoudit, zda je to rentabilní, a analyzovat jeho hlavních parametrů:

• Úroková sazba.
• proces náhrady.
• Zobrazit plán splácení.
• Základem pro výpočet výše úroku.
• Mezi další provize.
• Související náklady.

úrok

Rozpětí úrokových sazeb je zcela patrný v různých programech úvěrů dokonce ve stejné bance. Úroky z bankovních úvěrů, závisí na mnoha faktorech, z nichž nejvýznamnější jsou následující:

• loajality zákazníků. Úvěrové instituce preferují klienty, kteří dostávají je na úkor důchodu nebo platu, jakož i dlužníky s dobrou úvěrovou historií. U těchto kategorií použitých vždy nabídnout zvýhodněné úrokové sazby.
• Načasování a výše. Banka s výhodou poskytnout velké množství, avšak snižuje se zvyšující se množství zájmu. A naopak - čím delší doba, tím vyšší sazba. Na dlouhodobého hlediska ceny jsou vyšší v době až pět procentních bodů.
• rychlost zpracování. Express půjčky s minimálním seznamu dokumentů jsou velké riziko pro banku, aby tyto úvěry jsou někdy dražší než 2-krát.
• Zaměřit. Půjčováním cíl (např., Hypotéky nebo autocredits) rychlost je vždy nižší. Dokonce i uvnitř jsou spotřebitelské úvěry cílené programy preferenční úrokové sazby (například na rozvoji soukromého zemědělství).
• Dostupnost pojištění. Přítomnost životní pojištění nebo ztráty zaměstnání může pomoci snížit sazbu o několika bodech.

Druhy splátkových kalendářů

dva způsoby, jak se poškodí použité při sestavování plány splácení: důchodové a diferencované.

V případě, že graf je rozdělen stejné množství za celé období, takže se anuity. Tento typ plánu je nyní nejčastěji používají banky. Měsíční splátka tohoto grafu sestává z rostoucí částky jistiny a úroku, a proto není tak zatěžující pro dlužníka, jako diferenciálu.

V různý časový rozvrh se hlavní množství stejnoměrně rozdělena po celou dobu, a množství zájmu se časem snižuje. Na začátku smluvních plateb s touto metodou se poškodí výše uvedené, ale co se týče celkového přeplatek je výhodnější. Výše úroků v diferencované časový plán pro celé období je nižší než v důchodu, kdy je jistina splacena nejdříve v malém množství, a platba je většinou zájem.

Základem pro zajímavost

Podle vyhlášky centrální banky Ruska úroků z bankovních úvěrů jsou časově rozlišovány na nedoplatku, ale někteří věřitelé poukazují na úvěrových smluv jako základ pro platby úroků počáteční množství vydaných.

První metoda je samozřejmě výhodné, aby dlužníkovi, protože množství zájmu se bude snižovat s každou hlavní zrání.

Ve druhém provedení, se úroková nemění po celou dobu splatnosti, protože se vypočítávají z původní částky úvěru.

Příplatky

V procesu splátku úvěru může odhalit existenci dodatečných poplatků, jejichž přítomnost je lépe objasnit před podpisem smlouvy o půjčce.

Banky poskytují různé provize spojené s oběma hypotékou nebo žádosti o úvěr a jeho servis a splácení.

doprovodné výdaje

Související náklady mohou vznikat v různých fázích získávání a splácení úvěru. Během kontroly a evidence úvěrových těchto nákladů často spojován s kolaterálem. Například, hypotéky konat státní registraci, pro kterou je třeba zaplatit státu poplatek. Když se zaváží k vozidel v dopravní policie je zadržela na registračních činností rovněž podléhají kolkovnému. Některé banky poskytují komisi k urychlenému zvážení žádost o úvěr nebo pro hodnocení zajištění. Tyto náklady, samozřejmě, hradí příjemce úvěru.

Jeden z nejdražších položek souvisejících nákladů lze považovat za pojištění: osobní, majetku, Hull, od ztráty zaměstnání a další. Pojištění, jako pravidlo, je nutné obnovit každý rok.

Navzdory tomu, že ruská ekonomika prochází obtížným obdobím, banky a bankovní úvěry zůstaly v populaci poptávky. Úvěrové instituce, které nabízejí celou škálu úvěrových programů, a pochopil termíny a podmínky mohou být výhodné pro jejich použití.